30代で資産8,000万円。

ここまで資産を築く過程で、私はさまざまな投資に挑戦してきました。

米国株はもちろん、先進国株、新興国株……。それぞれの国や地域の成長を予測し、自分で銘柄を組み合わせ、自分だけの「理想のポートフォリオ」を作り上げることに心血を注いできました。

しかし今、私はその「自作」から卒業し、全世界株式（オール・カントリー、通称オルカン）への移行を進めています。

1. 「自分で選ぶ」という試行錯誤の時期

かつての私のポートフォリオは、非常に多岐にわたっていました。

米国株を核に据えつつ、米国以外の先進国株（VEUなど）や、新興国株（VWOなど）を個別に購入し、分散投資のセオリーを自分なりに体現しようとしていました。

参考にしていたのは、「Rick Ferri Core Four（コア・フォー・ポートフォリオ）」というモデル。

4つのETFで構成されるこのポートフォリオは、株式80%・債券20%という少しリスク高めの配分。自分でリスクをコントロールしている感覚は、運用の醍醐味でもありました。

2026年2月時点で、過去30年間にわたり、「コア・フォー・ポートフォリオ」は年率8.37％の複利収益率を記録しています。

出典：https://www.lazyportfolioetf.com/allocation/rick-ferri-core-four/#google_vignette

しかし、資産が8,000万円という規模になり、45歳でのFIREを現実的に見据えたとき、いくつかの疑問が浮かびました。

• 「先進国や新興国の動向を追い続けるのは面倒ではないか？その時間を趣味に使いたい。」
• 「この構成は、結局のところオルカンとほぼ同じではないか？なら、自動でメンテナンスしてくれる方が楽ではないか？」

現在は、先進国や新興国関連の投資信託・ETFを順次売却し、オルカンへのシフトを進めています。

2. 現在の投資戦略：ベースは「オルカン」、力強さは「米国・日本」に期待

現在の私の戦略は、オルカンを土台にしつつ、S&P500と日本株で「補強」するスタイルです。

さらに高配当株と債券をミックスすることで、株の成長力を享受しつつも、手元に届く配当金で「生活が良くなっている」ことを実感できるポートフォリオを目指しています。

3. 「理想」と「現実」のギャップを埋める

現在のポートフォリオを分析すると、理想の配分に対してまだ改善の余地があることが分かります。

アセットクラス	現状の実績	理想の比率
全世界株式（オルカン）	8.6%	26.0%
米国株式（S&P500/VUG等）	24.0%	26.0%
日本株式（高配当・インデックス）	16.6%	15.0%
債券（米国債・先進国債）	13.8%	11.0%
高配当ETF（VYM/SCHD等）	10.5%	14.0%
現金（預金）	21.8%	7.0%

もっとも大きな乖離は、「現金」と「オルカン」の比率です。

現在は約22％を預金として持っていますが、理想は7％。この余剰資金を、今後はオルカンへの集約に充てていく計画です。

オルカンへの定期積立で徐々に理想のポートフォリオに近づけていきます。

結びに：45歳、1.8億円に向けた「新しい形」

これまでの「自作」で培った経験があるからこそ、納得して「究極のシンプル」であるオルカンに移行できると考えています。

• インデックス資産： 資産を最大化するエンジン
• 高配当・債券： 日々の生活を支えるキャッシュフロー

この二段構えを、よりシンプルに、より堅牢に磨き上げながら、45歳での自由を目指してカウントダウンを続けていきます。